Was ist eine Ausfallbürgschaft? Definition, Arten und Unterschiede

Wenn ein Kredit ausfällt, entscheidet die Form der Sicherheit, wie schnell Gläubiger:innen an ihr Geld kommen. Die Ausfallbürgschaft ist die zurückhaltendste Variante: Bürg:innen zahlen erst, wenn die Zwangsvollstreckung gegen den Hauptschuldner scheitert.

Genau das führt zu Missverständnissen: Viele unterschreiben in der Annahme, nur nachrangig zu haften, obwohl im Vertrag eine selbstschuldnerische Bürgschaft steht.

Und selbst bei korrekter Formulierung folgt das nächste Problem Jahre später: Im Sicherungsfall müssen Sie belegen, welche Bürgschaft zu welchem Vertrag gehört und wie der Ausfall dort definiert ist.

Was ist eine Ausfallbürgschaft? Definition und Beteiligte

Eine Ausfallbürgschaft verpflichtet den Bürgen, erst dann für die offenen Forderungen einzustehen, wenn der Gläubiger den Ausfall belegt. Anspruchsbegründender Tatbestand ist die erfolglose Zwangsvollstreckung, nicht die Nichtzahlung. Fachlich heißt sie auch Schadlosbürgschaft.

Beteiligt sind drei Parteien: Hauptschuldner, Gläubiger und Bürge. Juristisch ist sie eine akzessorische Personalsicherheit und besteht nur mit der Hauptforderung. Die Grundlagen vertieft unser Beitrag zur Bürgschaftserklärung , die Einordnung zwischen den übrigen Vertragsarten unser Überblick.

Rechtliche Grundlagen: BGB-Paragraphen zur Bürgschaft, Einreden und Vorschriften

Die BGB-Paragraphen zur Bürgschaft stehen in den §§ 765 bis 778 BGB: § 765 definiert den Vertrag, § 766 die Form, § 767 den Umfang der Bürgenschuld nach dem jeweiligen Bestand der Hauptverbindlichkeit. Der Begriff Ausfallbürgschaft kommt im Gesetz nicht vor – sie ist die Grundform ohne Einredeverzicht.

Zu den rechtlichen Einreden und Vorschriften zählt § 768 BGB: Dem Bürgen bleiben die Einreden des Hauptschuldners. Die Formvorschriften erklärt unser Beitrag zum Schriftformerfordernis ; von der Bürgschaft zu unterscheiden sind eigenständige Schuldurkunden wie der Schuldschein .

Einrede der Vorausklage nach § 771 BGB

Nach § 771 BGB kann der Bürge die Zahlung verweigern, solange keine erfolglose Zwangsvollstreckung versucht wurde. § 773 BGB nennt die Ausnahmen: Verzicht, Eröffnung des gerichtlichen Insolvenzverfahrens oder aussichtslose Vollstreckung. Wie Gläubiger:innen den Weg dorthin sichern, zeigt unser Beitrag zur Vollstreckungsunterwerfung .

Welche 3 Arten der Bürgschaft gibt es? Die Formen der Ausfallbürgschaft

Üblich ist die Einteilung in einfache, selbstschuldnerische und Bankbürgschaft; die Ausfallbürgschaft tritt in drei Ausprägungen auf.

Klassische Ausfallbürgschaft

Hier bleibt der Einredeschutz erhalten: Der Gläubiger muss einen Titel erwirken, vollstrecken und die Erfolglosigkeit belegen. Der Zeitpunkt der Haftung liegt oft Jahre nach dem Ausfall.

Modifizierte Ausfallbürgschaft

Die modifizierte Ausfallbürgschaft, gelegentlich eingeschränkte Ausfallbürgschaft genannt, ersetzt die Vollstreckung durch eine Klausel. Als Ausfall gelten dann etwa Zahlungseinstellung, Insolvenzeröffnung, Nichtzahlung fälliger Zinsen oder der Ablauf einiger Monate nach Kreditfälligkeit. Im Kreditgeschäft ist sie verbreitet – und für Bürg:innen die riskantere.

Kommunale und staatliche Ausfallbürgschaft für Kredit und Banken

Fehlen Sicherheiten, treten Bürgschaftsbanken ein. Eine staatliche Ausfallbürgschaft deckt nach Angaben des Verbands Deutscher Bürgschaftsbanken in der Regel bis zu 80 Prozent des Ausfallrisikos gegenüber der Hausbank ab, begrenzt auf 1 Million Euro pro Kreditnehmer. Welche Angaben der gesicherte Kredit braucht, zeigt unsere Darlehensvertrag-Vorlage .

Ausfallbürgschaft vs. selbstschuldnerische Bürgschaft: der entscheidende Unterschied

Der Unterschied liegt im Verzicht auf die Einrede der Vorausklage nach § 773 Absatz 1 Nummer 1 BGB: Bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft haftet der Bürge sofort nach Fälligkeit, ohne vorherige Klage gegen den Hauptschuldner.

Kreditinstitute verlangen deshalb fast ausschließlich die selbstschuldnerische Variante – sie greift sofort.

Warum kommt die Ausfallbürgschaft unter Kaufleuten selten vor?

Weil das Gesetz sie im Handelsverkehr ausschließt: Ist die Bürgschaft für den Bürgen ein Handelsgeschäft, steht ihm die Einrede der Vorausklage nach § 349 HGB nicht zu. Kaufleute müssen sie ausdrücklich vereinbaren – durchsetzbar meist nur neben anderen Sicherheiten.

Ausfallbürgschaft im Mietvertrag: Mietbürgschaft, Elternbürgschaft und freiwillige Bürgschaft

Bis hierher ging es um Finanzierungen. Im privaten Mietrecht gelten andere Maßstäbe: Eine Ausfallbürgschaft für die Miete ist selten, weil Vermietende schnelle Verwertbarkeit brauchen. Verbreitet ist die Mietbürgschaft als Ersatz zur Barkaution; die Pflichten von Bürg:innen im Mietvertrag reichen von rückständiger Miete bis zum Schadensersatz. Was hineingehört, zeigt unser Beitrag zum Erstellen eines Mietvertrags .

Elternbürgschaft für die Miete: Haftung ohne Obergrenze

Nach dem BGH-Urteil vom 10. April 2013 (Az. VIII ZR 379/12) begrenzt § 551 BGB nur Sicherheiten, die der Mieter selbst leistet. Eine freiwillige Bürgschaft im Mietvertrag durch Dritte fällt nicht unter die Grenze von drei Monatsmieten – diese Grenzen der Rechtsprechung sollten Eltern kennen.

Selbstschuldnerische Bürgschaft im Mietvertrag

Fast alle Formulare im Mietbereich sehen die selbstschuldnerische Bürgschaft vor; wer unterschreibt, haftet ab dem ersten Zahlungsverzug. Ob solche Erklärungen digital zustande kommen, ordnet unser Beitrag zur Rechtmäßigkeit elektronischer Signaturen ein.

Vorlage und Muster: Was in eine Ausfallbürgschaft gehört

Prüfen Sie in jeder Ausfallbürgschaft-Vorlage sechs Angaben:

• Parteien: Gläubiger, Hauptschuldner und Bürge vollständig benannt

• Hauptforderung: eindeutig bezeichnet, damit die Akzessorietät greift

• Höchstbetrag: Obergrenze der Haftung

• Bezeichnung als Ausfallbürgschaft: ausdrücklich, ohne Verzichtsklausel

• Ausfalldefinition: der Knackpunkt

• Laufzeit und Erlöschen: wann die Haftung endet

Mietbürgschaft-Vorlage, selbstschuldnerische Bürgschaft-Vorlage und sonstige Bürgschaftsvorlagen

Eine Mietbürgschaft-Vorlage nennt zusätzlich Mietobjekt und Umfang der Ansprüche. Eine selbstschuldnerische Bürgschaft-Vorlage braucht die Verzichtsklausel, sonst greift der Einredeschutz. Sonstige Bürgschaftsvorlagen wie Vertragserfüllungs- oder Gewährleistungsbürgschaften folgen dem gleichen Aufbau, unterscheiden sich aber im Sicherungszweck.

Schriftform nach § 766 BGB und die Grenzen der elektronischen Signatur

§ 766 BGB verlangt die Schriftform und schließt die elektronische Form aus; gegenüber Privatpersonen ist eine elektronisch erteilte Bürgschaft damit unwirksam. Ist sie für den Bürgen ein Handelsgeschäft, gilt die Vorschrift nach § 350 HGB nicht – im B2B-Verkehr können Sie elektronisch signieren. Welche Signaturstufe passt, erläutert unser Beitrag zu QES, FES und EES .

Bürgschaften werden einmal unterschrieben und jahrelang nicht mehr angesehen – bis der Sicherungsfall eintritt. Docusign Intelligent Agreement Management (IAM) verwaltet Verträge und Sicherheiten deshalb als auswertbare Verpflichtungen mit Fristen und Verknüpfungen, ergänzt durch Fristenmanagement .

Vorteile und Nachteile der Ausfallbürgschaft

Als Bürge zahlen Sie später und nur bei belegtem Ausfall – das ist der Vorteil des nachrangigen Rangs. Nachteilig sind die lange Unsicherheit und der Streit über den Nachweis. Für Gläubiger:innen führt der geringe Sicherheitswert oft zur Ablehnung.

Umgekehrt liegen die Vorteile der selbstschuldnerischen Bürgschaft beim Gläubiger, weshalb sie beim Hausbau Standard ist. Wie sich solche Risiken erfassen lassen, zeigt der Beitrag zum Vertragsrisikomanagement .

Was kostet eine Ausfallbürgschaft?

Privat übernommen kostet eine Bürgschaft nichts außer dem Haftungsrisiko. Bürgschaftsbanken verlangen zwei Positionen: ein einmaliges Bearbeitungsentgelt und eine laufende Bürgschaftsprovision auf den Bürgschaftsbetrag. Die Sätze legt jedes Institut selbst fest – erfragen Sie sie bei der zuständigen Bürgschaftsbank.

Fazit: Die Ausfallbürgschaft schützt Bürg:innen – und verlangt Präzision im Vertrag

Die Ausfallbürgschaft ist die für Bürg:innen günstigste und für Gläubiger:innen schwächste Sicherheit. Ob sie nachrangig wirkt, entscheidet die Ausfalldefinition und der Einredeverzicht – nicht der Begriff. Verwalten Sie Ihre Sicherheiten gemeinsam mit dem gesicherten Vertrag: Docusign IAM macht diese Verknüpfungen nachvollziehbar. Wie das im Alltag aussieht, zeigt unser Beitrag zum digitalen Vertragsmanagement .

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Wie läuft die Inanspruchnahme der Bürgschaft ab?

Der Gläubiger fordert den Bürgen schriftlich zur Zahlung auf und legt die Forderung offen. Bei einer Ausfallbürgschaft muss er zusätzlich den Ausfall belegen – sonst genügt Verzug.

Kann man eine Bürgschaft kündigen?

Eine Bürgschaft für eine entstandene Forderung lässt sich nicht einseitig kündigen; sie erlischt mit der Hauptforderung. Bei unbefristeten Bürgschaften für Dauerschuldverhältnisse ist eine Kündigung für künftige Forderungen möglich.

Was passiert im Insolvenzverfahren, und wann liegt Übersicherung vor?

Mit Eröffnung des gerichtlichen Insolvenzverfahrens entfällt die Einrede der Vorausklage. Übersicherung liegt vor, wenn die Sicherheiten den Anspruch dauerhaft übersteigen – der BGH verlangt dann eine Freigabe.

Rechtlicher Hinweis

Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechtsberatung dar. Er ersetzt keine Prüfung des Einzelfalls. Für verbindliche Auskünfte zu einer konkreten Bürgschaft wenden Sie sich bitte an eine Rechtsanwältin oder einen Rechtsanwalt.