Eine neue Ära des Vertrauens: Intelligent Agreement Management für Finanzdienstleistungen

Geschwindigkeit, Vertrauen, Personalisierung und Sicherheit sind keine Alleinstellungsmerkmale mehr – sie gehören zu den Grundvoraussetzungen für Finanzdienstleistungsunternehmen. Veraltete, fragmentierte Systeme und manuelle Vertragsprozesse können in wichtigen Momenten, wie beispielsweise bei der Kundenaufnahme, bei Kreditanträgen und bei der Kontoführung, zu Reibung führen. Das Ergebnis? Erhöhte Fehlerquoten, verzögerte Einnahmen und überlastetes Personal. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Banken, Kreditgenossenschaften und Vermögensverwaltungsunternehmen über inkrementelle Digitalisierung hinausgehen und ein vertrauensvolles End-to-End-Vertragsökosystem schaffen, in dem Compliance, Sicherheit und Intelligenz in jede Interaktion integriert sind.

Intelligent Agreement Management (IAM) ist eine strategische Antwort auf diese Herausforderungen, indem es neu definiert, wie finanzielle Verträge über den gesamten Kundenlebenszyklus hinweg erstellt, ausgeführt und verwaltet werden. Durch die Zusammenführung von digitalen Formularen, Identitätsprüfungen, Workflow-Automatisierungen, Compliance-Kontrollen und sicheren elektronischen Signaturen auf einer einzigen Plattform trägt IAM dazu bei, redundante Dateneingaben zu vermeiden, die Quote fehlerhafter Dokumente (NIGO) zu reduzieren und die Zeit bis zum Umsatz zu verkürzen. Im Privatkundengeschäft optimiert IAM die Kontoeröffnung, die Kreditvergabe und die Kundenbetreuung. Im Vermögensmanagement trägt es dazu bei, komplexe Onboarding-Prozesse mit mehreren beteiligten Parteien in ein einheitliches, nahtloses Erlebnis zu verwandeln, sodass sich Berater auf den Aufbau von Beziehungen statt auf Formalitäten konzentrieren können.

Die Docusign IAM-Plattform ermöglicht diese Transformation in großem Umfang und kombiniert branchenführendes Vertrauen wird in einem neuen Tab geöffnet, umfassende Expertise im Finanzdienstleistungsbereich und ein offenes Ökosystem, das sich nahtlos in CRM-Systeme, Kernbankensysteme und Darlehensverwaltungssysteme integrieren lässt. Docusign ermöglicht es Finanzinstituten, ihr Geschäft zukunftssicher zu gestalten, Compliance in jeden Prozess einzubauen und den vollen Wert von Vertragsdaten zu erschließen – und damit Wachstum, Widerstandsfähigkeit und langfristiges Vertrauen zu fördern.

Voller Einsatz für Finanzdienstleistungen

Im Finanzdienstleistungssektor ist der Modernisierungswettlauf beendet. Das Zeitalter intelligenter Finanzdienstleistungen ist angebrochen, in dem Verbraucher nahtlose, bequeme und digital unterstützte Möglichkeiten für die Kontaktaufnahme mit ihren bevorzugten Finanzdienstleistern erwarten. Um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Finanzinstitute über die schrittweise Digitalisierung hinausgehen und ein auf hohem Vertrauen basierendes Vertragsökosystem schaffen.

Wir helfen Finanzinstituten dabei, diese Ziele zu erreichen, indem wir die Erstellung, Unterzeichnung und Verwaltung von Verträgen vereinfachen. Ein gestraffter Vertragsprozess schafft und stärkt das Vertrauen der Kunden und führt zu höheren Konversions- und Cross-Selling-Raten.

Viel Potenzial und viele Herausforderungen 

Moderne Technologien haben das Umfeld der Finanzdienstleistungen drastisch verändert. In allen Bereichen des Bankwesens und der Vermögensverwaltung haben sich die Erwartungen von Kunden deutlich verändert: Sie bevorzugen nun Instrumente, die alle Interaktionen vereinfachen und beschleunigen. Die neue Generation von Technologielösungen hat die Onboarding- und Wartungsprozesse erheblich demokratisiert. 

Hier eine Zusammenfassung einiger der größten Herausforderungen im heutigen Finanzdienstleistungssektor:

Steigende Kosten beeinträchtigen die betriebliche Effizienz

Heterogene Altsysteme und manuelle Arbeitsschritte können die Kosten in die Höhe treiben und eine durchgängige Verarbeitung behindern. Ohne ein zentrales Ökosystem haben Finanzdienstleistungsinstitute oft Schwierigkeiten mit unterschiedlichen Systemen, die nicht immer effektiv miteinander kommunizieren können.

Laut einer aktuellen Studie von BAI wird in einem neuen Tab geöffnet nannten Führungskräfte im Bankwesen Betriebseffizienz als eine der drei größten geschäftlichen Herausforderungen. Zu viel Zeit wird für nicht wertschöpfende Aktivitäten wie Kontoverwaltung und Dateneingaben statt mit Kundensupport und Wachstumsinitiativen aufgewendet, insbesondere in Bereichen wie der Vermögensverwaltung.

Kunden fordern Mobile-First-Erlebnisse 

Finanzkunden erwarten heutzutage für Mobilgeräte optimierte Erlebnisse, bei denen sie als Person erkannt werden („Know-Me“), sodass veraltete Benutzeroberflächen und die Erfordernis der wiederholten Dateneingabe für Anbieter zu einem Nachteil werden.

Die Fähigkeit, diese Anforderungen zu erfüllen, führt nachweislich zu besseren Geschäftsergebnissen. Laut einer Studie von Accenture wird in einem neuen Tab geöffnet haben die Banken mit den höchsten Advocacy-Bewertungen (die besten 20 %) ihre Umsätze 1,7-mal schneller steigern können als die mit den niedrigsten Werten. Für eine durchschnittliche Bank würde eine Steigerung der Advocacy-Scores um 10 % das Wachstum um 1 % erhöhen, wobei in Nordamerika ein noch höheres Wachstum (2,6-fach) zu erwarten wäre.

Zunehmende Einhaltung regulatorischer Vorschriften

Wenn manuelle Systeme nicht effektiv kommunizieren, wird es schwierig, mit einem veränderlichen regulatorischen Umfeld Schritt zu halten. Finanzinstitute sehen sich je nach Geltungsbereich mit einer Vielzahl von Auflagen konfrontiert, wie beispielsweise dem Bank Secrecy Act (BSA) und dem Graham-Leach-Bliley Act (GLBA) in den USA sowie eIDAS (Electronic Identification, Authentication, and Trust Services) und der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) in der EU.

Organisationen, die sich nicht auf die Einhaltung der Compliance konzentrieren, riskieren hohe Geldstrafen und Sanktionen. Finanzunternehmen wie GVA Capital, Barclays, Robinhood und JPMorgan erhielten allein im Jahr 2025 Geldstrafen in Höhe von mehreren zehn (oder sogar hundert) Millionen US-Dollar wird in einem neuen Tab geöffnet. Um Risiken effektiv zu managen, müssen Organisationen die Compliance in jeden Prozessschritt einbetten.

Betrugsbekämpfung rückt in den Vordergrund

Nach Angaben der Federal Trade Commission verloren US-Verbraucher im Jahr 2024 über 12,5 Milliarden Dollar durch Betrug wird in einem neuen Tab geöffnet, ein Anstieg von 25 % gegenüber dem Vorjahr. Traditionelle Strategien zur Betrugsbekämpfung können mit dem Aufstieg der KI nicht mithalten, sodass es für Finanzinstitute zunehmend schwieriger und kostspieliger wird, kriminelle Machenschaften effektiv zu bekämpfen.

Das Innovationsgebot

Das Innovationsgebot ergibt sich daraus, dass die Kundenerfahrung zu einem neuen Wettbewerbsfeld geworden ist. Geschwindigkeit, Personalisierung und Sicherheit sind für den modernen Finanzkonsumenten unverzichtbar, weshalb die Vertragsphase zu einem entscheidenden Moment wird.

Laut McKinsey wird in einem neuen Tab geöffnet möchten Verbraucher beispielsweise, dass ihre Hausbank KI-Tools anbietet, und fast alle geben an, dass sie letztendlich zu einem anderen Anbieter wechseln würden, falls ihre aktuelle Bank mit diesem technologischen Wandel nicht Schritt hält.

Untätigkeit hat einen Preis. Zu lange haben Finanzinstitute auf manuelle, statische Verträge zurückgegriffen. Da die NIGO-Quoten bei papierbasierten Anträgen für Lebens- und Rentenversicherungen im Durchschnitt bei 60 % liegen wird in einem neuen Tab geöffnet, stellt dies nicht nur einen konkreten Kostenfaktor dar, sondern auch eine erhebliche Gefahr für die Kundenakquise, die operative Skalierbarkeit und das Markenvertrauen. 

Der Docusign-Vorteil: verwertbare Vertragsintelligenz

Um diese Herausforderungen zu bewältigen, müssen Finanzdienstleistungsunternehmen den gesamten Kundenvertragsprozess umgestalten. Docusign ist dank der Leistungsfähigkeit seiner IAM-Plattform in einer einzigartigen Position, um Finanzinstitute bei diesem Wandel zu unterstützen.

Für Führungskräfte im Bankwesen, die digitale Erlebnisse priorisieren möchten, aber durch langsame, papierbasierte Vereinbarungsworkflows gebremst werden, ist die IAM-Plattform die Lösung, die den gesamten Vertragsprozess vereint. Sie nimmt Verträgen das Potenzial für Verzögerungen und macht sie zu Katalysatoren für betriebliche Effizienz, gesetzliche Compliance und Kundenzufriedenheit.

Die IAM-Plattform dient der Optimierung von Vertragsprozessen im Bankwesen – von neuen Kontoeröffnungen und Kreditanträgen bis hin zur Kontopflege – und nutzt die Vorteile von KI zur Abschaffung von Silos und zur Beschleunigung kritischer Bankgeschäfte. Durch die Modernisierung von Arbeitsabläufen ohne Abstriche bei der Sicherheit versetzt Docusign Banken in die Lage, schnellere Abläufe zu bieten, und trägt zur Reduzierung des Verwaltungsaufwands bei, sodass Finanzinstitute mit jedem Tag intelligenter, agiler und wettbewerbsfähiger werden.

Führungskräfte im Vermögensmanagement wünschen sich nahtlose, personalisierte Kundenservices, werden aber mitunter durch langsame, manuelle, papierbasierte Prozesse ausgebremst. Mit der IAM-Plattform können sie Vereinbarungen in Instrumente zur Verbesserung von Kundenbindung, Beraterproduktivität und Geschäftswachstum umwandeln.

Die IAM-Plattform dient der Optimierung des Vertragsprozesses – von der Kundenaufnahme und Portfolioaktualisierung bis zur Compliance und Kontoverwaltung –, indem sie anhand von Automatisierung und KI Daten über verschiedene Teams hinweg verbindet, den manuellen Aufwand reduziert und Kundeninteraktionen beschleunigt. Dieser Ansatz trägt dazu bei, das Anlegererlebnis zu verbessern, die Sicherstellung der Compliance zu vereinfachen und Beraterinnen und Beratern mehr Zeit zu verschaffen, um sich auf den Aufbau vertrauensvoller Beziehungen und das Wachstum von Kundenportfolios konzentrieren zu können.

Warum Docusign?

Fachwissen und Vertrauen

• 33 der Dax 40 Unternehmen nutzen Docusign

• Von Newsweek wird in einem neuen Tab geöffnet im Jahr 2024 und 2025 als Nr. 1 der „vertrauenswürdigsten“ Software- und Telekommunikationsunternehmen in Amerika eingestuft

• Sechsmaliger Gartner MQ-Marktführer im CLM-Bereich

• Datenschutz nach EU-Recht Für eine prüfungssichere Dokumentation in der EU bietet Docusign DSGVO-konforme Kontrollen, Logging und Zugriffsverwaltung

• Von über 1,8 Millionen Kunden und mehr als 1 Milliarde Nutzern in über 180 Ländern genutzt

Docusign bietet integrierte Automatisierung, die nahtlos mit den von Finanzinstituten täglich genutzten Systemen zusammenarbeitet, was Kern-, CRM- und Kreditvergabesysteme einschließt. Docusign optimiert Interoperabilität und Nutzen durch einen offenen Ökosystemansatz. Die IAM-Plattform bietet modulare, flexible Eigenschaften, mit denen Finanzinstitute sich an komplexe globale regulatorische Umgebungen anpassen können. Sie schlägt eine wichtige Brücke zwischen betrieblicher Effizienz und Kundenkonversion und ermöglicht es Organisationen, neuen Wert in verschiedenen B2C-Anwendungsfällen zu erschließen.

Von der Vision zum Mehrwert: Wie IAM den ROI im Finanzdienstleistungssektor steigert

Die Finanzdienstleistungsbranche wird durch veraltete Systeme, manuelle Prozesse und zunehmende regulatorische Anforderungen belastet, die Verzögerungen, Fehler und frustrierte Kunden mit sich führen. Langsame Compliance-Überprüfungen, inkonsistente Daten und schlechte digitale Erfahrungen behindern die Effizienz und beeinträchtigen die Kundenzufriedenheit. 

Die leistungsstarken Funktionen von Docusign – etwa dynamische Formulare, KI-gestützte Automatisierung, vorgefertigte Integrationen und modernisierte Compliance-Tools – gehen diese Probleme direkt an.

Anwendungsfall 1: Digitalisierung der Kontoeröffnung und Kreditvergabe im Privatkundengeschäft

Wenn Kunden neue Konten eröffnen möchten, ist der Vorgang oft mit unzusammenhängenden Unterlagen, hohen Abbruchraten und manuellen Dateneingaben verbunden. Docusign ersetzt aufwändige Kontoeröffnungsprozesse (beispielsweise im Privatkundengeschäft, bei Kreditkarten oder einer neuen Darlehensvereinbarung) durch ein sicheres, automatisiertes digitales Erlebnis. 

Schritt 1: Antrag und Datenaufnahme

Noch nie war der Druck auf Banken so groß, schon ab der ersten Interaktion kundenfreundliche Kontoeröffnungs- und Kreditantragsverfahren zu bieten. Potenzielle Kunden und Bestandskunden haben es oft mit aufwändigen und papierintensiven Anforderungen und manuellen Dateneingaben zu tun.

Um neue Kunden zu gewinnen, müssen Banken ein reibungsloses, intuitives Erlebnis bieten, das den digitalen Präferenzen unserer Zeit entspricht. Für immer mehr Verbraucher beginnt der Antragsprozess auf einem mobilen Gerät. Wenn Kreditgeber keine mobilfreundlichen Kontoeröffnungs- und Kreditantragsprozesse vorweisen können, verpassen sie wichtige Chancen für neue Geschäfte.

Um diese Probleme zu lösen, wandelt Docusign Web Forms komplexe Formulare in geführte, für Mobilgeräte optimierte digitale Anwendungen um, sodass Kunden Anträge virtuell stellen können, was dazu beiträgt, Reibungsverluste zu reduzieren. Web Forms verwendet bedingte Logik, um Antragsfragen dynamisch an die bereitgestellten Informationen anzupassen. Wenn Antragsteller Informationen nicht wiederholt eingeben oder keine unnötigen Daten bereitstellen müssen, kann dies zu einer höheren Abschlussrate und einer verbesserten Kundenzufriedenheit führen.

Schritt 2: Identität prüfen und Daten vorausfüllen

Während der Kontoeröffnung kann die manuelle Know-Your-Customer-Verifizierung (KYC) langsam, aufdringlich und fehleranfällig erfolgen. Im herkömmlichen Verifizierungsverfahren müssen Antragsteller häufig persönliche Daten, die dem Finanzinstitut bereits vorliegen, erneut eingeben.

Finanzinstitute können die Datenerfassung nun optimieren, indem sie neuen Antragstellern ermöglichen, ihre Identität bei der Kontoeröffnung digital zu verifizieren. Die Identitätsverifizierung von Docusign ermöglicht es Antragstellern, Bilder von gängigen staatlich ausgestellten Ausweisen hochzuladen oder eine Reihe persönlicher Fragen zu beantworten, um ihre Identität von fast überall zu bestätigen. Dies ermöglicht den Zugang zu sofortiger, sicherer KYC-Compliance und vorausgefüllten Antragsfeldern mit verifizierten Daten, die eine „Know-Me“-Kundenerfahrung unterstützen.

Schritt 3: Unterstützende Dokumente hochladen, prüfen und unterschreiben

Während des Onboarding-Prozesses erhalten Neukunden und Kreditantragsteller möglicherweise mehrere Aufforderungen, Dokumente hochzuladen oder persönliche Daten wiederholt manuell einzugeben. Banken sind aufgrund manueller Prozesse, mangelnder Datenpersistenz und mehrfacher Eingabeanforderungen einem hohen Risiko von Dateneingabefehlern ausgesetzt, wobei die Möglichkeiten zur Fehlerkorrektur begrenzt sind, wenn sie nicht sofort erkannt werden. Fehlende Dokumente können den Abschlussprozess verzögern und die Kundenzufriedenheit kann infolge wiederholter Anfragen nach Signaturen und Einwilligungen leiden.

Docusign Workspaces dient als zentraler Hub, der es Kunden ermöglicht, Formulare zu prüfen, Dokumente hochzuladen und mit Docusign eSignature digital zu signieren. Integrationen aus dem Docusign App Center ermöglichen es Finanzinstituten, Informationen direkt aus dem Kernsystem automatisch vorab auszufüllen, wodurch wiederholte Dateneingaben entfallen und manuelle Fehler reduziert werden.

Schritt 4: Formulare ausfüllen und einer Bonitätsprüfung zustimmen 

Im herkömmlichen Prozess überprüfen Mitarbeiter die unterstützenden Dokumente manuell und geben Informationen in das LOS- oder Kontoeröffnungssystem ein, um eine Bonitätsprüfung des Antragstellers durchzuführen. Doppelte Dateneingaben bedeuten sowohl für Mitarbeiter als auch für Kunden unnötigen Zeitaufwand und führen zudem zu Fehlern. Im Laufe der Zeit beeinträchtigen Verzögerungen und Fehler die Kundenerfahrung und schädigen das Vertrauen.

Data Verification hilft, Tippfehler und ungenaue Informationen, die in interne und externe Datenbanken eingegeben werden, zu minimieren und die Datengenauigkeit in Echtzeit zu überprüfen, um NIGO-Probleme zu verringern.

Schritt 5: Freigabe einholen und Dokumente vorbereiten

Bei getrennten LOS-Plattformen müssen Mitarbeitende Daten manuell erneut eingeben, was zu Fehlern führen kann. Langsame manuelle Risikoprüfungen verzögern die Umsatzrealisierung.

Docusign Workflow Builder nutzt LOS-Erweiterungs-Apps für den Daten- und Dokumentenfluss, um eine durchgehende Verarbeitung zu ermöglichen, manuelle Schritte zu reduzieren und Transaktionen zu beschleunigen.

Schritt 6: Unterschreiben und Konto eröffnen

Verzögerungen zwischen der endgültigen Signatur und der Übermittlung an das Kernbankensystem verlängern die Dauer der Finanzierung und Kontoeröffnung. Gleichzeitig erhöhen fragmentierte und unzuverlässige Audit-Trails das Compliance-Risiko.

Bei Transaktionsabschluss mit eSignature und App Center-Integrationenhingegen wird das Kernsystem automatisch aktualisiert und Kunden können ohne unnötige Verzögerung auf ihr Konto oder ihre Darlehensvereinbarung zugreifen. Workflow Builder leitet die Artefakte an das Aufzeichnungssystem oder die Kernrepositorys weiter. Schließlich sorgen ein einheitlicher Audit-Trail und Identitätsnachweise für Transparenz über den gesamten Prozess hinweg und verbessern so die Kontrollmechanismen und die Einhaltung von Vorschriften.

Docusign unterstützt das digitale Onboarding von Konten, ohne dass ein Unternehmen bei Qualität, Sicherheit oder Kundenerfahrung Kompromisse eingehen muss. Dadurch sind Finanzinstitute besser in der Lage, effizient zu skalieren.

Anwendungsfall 2: Kunden-Onboarding in der Vermögensverwaltung

Wenn Kunden neue Konten bei ihrer Vermögensverwaltungsgesellschaft eröffnen, haben sie es häufig mit Papieraufwand sowie der manuellen Zusammenstellung und Überprüfung von Dokumenten zu tun. Docusign ersetzt umständliche Onboarding-Prozesse (etwa für neue Depotkonten oder Altersvorsorgekonten) durch ein ansprechenderes, kundenorientiertes Erlebnis.

Schritt 1: Kundenaufnahme und Vorbereitung

Der typische Onboarding-Prozess für einen neuen Vermögensverwaltungskunden kann sich für alle Beteiligten unorganisiert und frustrierend gestalten. Beratungspersonal muss den erheblichen administrativen Aufwand verwalten und zahlreiche Dokumente im Auge behalten. Sie haben es häufig mit veralteten, ungenauen Daten zu tun, die auf eine schlechte Integration mit Aufzeichnungssystemen und die wiederholte manuelle Dateneingabe zurückzuführen sind. Dies ist besonders lästig, wenn ein Berater einen Kunden persönlich trifft oder telefonisch kontaktiert und danach Daten in Formulare hochladen muss. 

Um diese Herausforderungen zu meistern, kann der Berater einfach einen Workspace,d. h. einen personalisierten digitalen Hub einrichten, auf den der Kunde zugreifen kann und der vom Berater verwaltet wird, mit vordefinierten Schritten, Vorlagen und voller Transparenz über den Fortschritt des Kunden. Der Berater kann Web Forms verwenden, um Dokumente im Workspace vorauszufüllen, wodurch die Notwendigkeit entfällt, dem Kunden mehrere E-Mail-Benachrichtigungen mit der Bitte um Informationen zu senden. 

Schritt 2: Dokumente und Formulare

Beratungspersonal hat es häufig mit komplizierten Vereinbarungen zu tun, die mehrere Parteien einbeziehen und Formulare von Drittverwahrern und -übertragungsstellen beinhalten. Die Komplexität und der manuelle Aufwand für diese Dokumente können zu hohen NIGO-Raten führen und einen erheblichen Nachbearbeitungsaufwand seitens des Beraters erfordern.

Gemeinsame Vereinbarungen helfen bei der Automatisierung der Compliance, indem sie die Verwahrerverarbeitung durchgehend verbessern und sicherstellen, dass Regeln und Anforderungen erfüllt werden. 

Schritt 3: Identitätsprüfung 

Compliance-Prüfungen werden häufig manuell durchgeführt und können erhebliche Verarbeitungsverzögerungen verursachen.

Die Lösungen zur Identitätsverifizierung von Docusign gewährleisten die sofortige und sichere Einhaltung der KYC-Vorgaben und füllen Antragsfelder automatisch mit verifizierten Daten aus, um eine „Know-Me“-Kundenerfahrung zu bieten. Mithilfe der risikobasierten Verifizierung und Partnerschaften mit IDNow können Berater das Kundenerlebnis effektiv mit der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften in Einklang bringen.

Schritt 4: Ausführung und Archivierung

Aufgrund der manuellen Handhabung von Kundendokumenten haben Vermögensverwaltungsberater mitunter Schwierigkeiten mit der Sicherung, Ablage und Bereitstellung der vollständigen Aufzeichnungen und Nachweise ihrer Kunden, die für gewisse Prüfungen erforderlich sind.

Mit eSignature und Workflow Builderwerden Dokumente vom Kunden nahtlos ausgeführt, Artefakte werden an ein Drittanbieter-Repository weitergeleitet und sofort zugestellt. Einheitliche Audit-Trails und Identitätsnachweise schaffen Transparenz über den gesamten Prozess hinweg und gewährleisten verbesserte Kontrollmechanismen und die Einhaltung von Vorschriften. 

Mit Unterstützung von Docusign können Vermögensverwaltungsfirmen ansprechendere Kundenerlebnisse bieten, indem sie durch Reduzierung des Verwaltungsaufwands sicherstellen, dass Berater mehr Zeit für die Bedürfnisse der Investoren haben.

Anwendungsfall 3: Kontoverwaltung im Privatkundengeschäft

Wenn Kunden hochwertige Transaktionen vornehmen oder ihre Kontoinformationen aktualisieren möchten, kann der Prozess mehrere manuelle Schritte vor Ort erfordern. Docusign ersetzt kostspielige und umständliche Serviceanfragen (wie Adressänderungen, Namensänderungen oder Geldüberweisungen) durch sicheren digitalen Selbstservice.

Schritt 1: Der Kunde stellt seine Anfrage

Der Kunde ruft typischerweise die Finanzinstitution an oder besucht persönlich eine Filiale, um eine Anfrage zur Kontoführung zu stellen. Der Prozess umfasst oft Papierformulare, Filialbesuche oder Telefonanrufe, was den Kunden frustrieren kann.

Mit Docusign starten Kunden die Anfrage online anhand von sicheren, dynamischen, vorab ausgefüllten Webformulare über einen bequemen digitalen Selbstbedienungskanal. Dies hilft, das Kundenanrufvolumen und persönliche Besuche in der Filiale zu reduzieren. Dies wiederum führt zu niedrigeren Servicekosten und Einsparungen beim Gesamtergebnis.

Schritt 2: Kundendaten sicher verifizieren und Formulare vorbereiten

Die Identitätsprüfung birgt ein hohes Betrugsrisiko, insbesondere bei sensiblen Finanztransaktionen wie Banküberweisungen. Die Abhängigkeit von veralteten, unsicheren Methoden wie Signaturkartenkontrollen und manueller Know-Your-Customer-Verifizierung (KYC) führt zu häufig zu einem schlechten Kunden- und Mitarbeitererlebnis, bei dem Kunden gezwungen sind, persönliche Daten, die dem Finanzinstitut bereits vorliegen, erneut einzugeben.

Bei der risikobasierten Verifizierung werden dynamische Regeln angewendet, die auf dem Risiko des Kunden oder Antragstellers und der Authentifizierungsmethode basieren. Diese Regeln basieren auf vom Finanzinstitut festgelegten, vordefinierten Schwellenwerten, wie beispielsweise der erforderlichen biometrischen Überprüfung bei Überweisungen mit hohem Wert. Dank der Partnerschaft von Docusign mit CLEAR und ID.me sind Kreditgeber gut aufgestellt, um weiterhin eine positive Kundenerfahrung mit der Einhaltung von Vorschriften zu verbinden. Die Identitätsüberprüfung gewährleistet eine sofortige und sichere Einhaltung der KYC-Vorgaben und füllt Antragsfelder automatisch mit verifizierten Daten aus, um eine „Know-Me“-Kundenerfahrung zu bieten, die zu mehr Vertrauen und einer Steigerung der Konversionsrate führt.

Schritt 3: Formulare ausfüllen und unterstützende Daten erfassen

Bisher mussten Kunden ihre persönlichen Daten manuell eingeben, was zu wiederholter, redundanter Dateneingabe und einem erhöhten Fehlerrisiko führte. Bankmitarbeiter haben nur begrenzte Möglichkeiten zur Korrektur von Fehlern, wenn diese nicht umgehend durch eine Echtzeitvalidierung erkannt werden. Manuelle, papierbasierte Prozesse können zu Ineffizienz führen und Zeit- und Ressourcenaufwand für Bank und Kunden bedeuten.

Die Datenverifizierung stellt sicher, dass die eingegebenen Daten korrekt sind und in Echtzeit validiert werden, um die NIGO-Rate zu minimieren. Workspaces bietet Kunden einen zentralen Hub zur Aufbewahrung unterstützender Dokumente. Um Reibungen zu verringern, erhalten Kunden eine einzige Benachrichtigung für mehrere Dokumenten- und Informationsanfragen. 

Schritt 4: Prüfen, zustimmen und unterschreiben

Früher wurden Signaturen und Genehmigungen von Kunden manuell von Mitarbeitern erfasst und anschließend in das Aufzeichnungssystem hochgeladen. Änderungen, die mehrere Signaturen erfordern, führten zu mehr Zeitaufwand und einem erhöhten Risiko von menschlichen Fehlern.

Jetzt können Kunden ihre Zustimmung und Signatur digital abgeben und die Transaktion nahtlos mit eSignature abschließen.

Schritt 5: Kernsystem aktualisieren

Unzusammenhängende Systeme erfordern die manuelle Eingabe von Kundendaten in die Kernsysteme und die manuelle Übertragung von Dokumenten in Bildspeicherlösungen. Dies kann zu Verzögerungen bei der Aktualisierung von Kundendaten führen, wodurch Fehler entstehen, das Compliance-Risiko steigt und die Kundenerfahrung leidet.

Bankmitarbeiter aktualisieren Kundendaten im Kernbankensystem jetzt sofort per automatisierter API-Integration oder über Integrationen aus dem App Center. 

Schritt 6: Bestätigung und Ablage

Bisher mussten Mitarbeiter abwarten, bis die Stapelverarbeitung von Kontoänderungen abgeschlossen war, und Kunden die Bestätigung per Post oder E-Mail übermitteln. Sie mussten die fertigen Dokumente manuell in das Drittanbieter-Repository hochladen, was eine zeitaufwändige Aufgabe ist.

Mit der IAM Plattform werden Aufgaben nach der Unterzeichnung automatisch ausgeführt. Zur Dokumentation des Vertrags und der Signatur wird ein digitales Abschlusszertifikat erstellt. Workflow Builder verschiebt alle Transaktionsartefakte in das Drittanbieter-Repository und gewährleistet so die WORM-Konformität (Write Once, Read Many).

Wir wissen, dass Kontoverwaltungsaufgaben wesentlicher Bestandteil der Kundenerfahrung sind. Deshalb hilft Docusign dabei, administrative Änderungen für Ihre Kunden und Ihr Team so reibungslos und unkompliziert wie möglich zu gestalten. Docusign unterstützt Ihre Anforderungen hinsichtlich Betrugsprävention und Compliance voll und ganz, ohne Ihre Mitarbeiter mit manuellen Dateneingaben und endlosem Verwaltungsaufwand zu überfordern.

Docusign hilft, Ihr Unternehmen zukunftssicher zu gestalten

Die IAM-Plattform ermöglicht es Banken, Kreditgenossenschaften und anderen Finanzinstituten, Verträge als Chance zu nutzen, um Kundenbeziehungen zu vertiefen, Abläufe zu optimieren und Betrug zu verhindern. Durch die Nutzung einer Plattform, die Workflows für die Kontoeröffnung und -führung optimiert, können Finanzeinrichtungen vertrauenswürdigere Kundenerfahrungen schaffen.

Docusign sorgt für messbare Ergebnisse wie eine schnellere Umsatzrealisierung und höhere Genauigkeit. Die IAM-Plattform verkürzte die Zeit zur Fertigstellung neuer Geschäftsanwendungen um 70 % für KPC Private Funds und senkte die NIGO-Raten um 15 % für Merriman Partners, was die operative Effizienz verbesserte. Darüber hinaus helfen die Compliance-Eigenschaften von Docusign bei der Automatisierung der Berichterstattung und der Einhaltung aktueller regulatorischer Anforderungen und bieten flexible Werkzeuge, die sich an veränderliche Compliance-Vorgaben anpassen können.