Fraude digital en empresas y cómo prevenirlo con procesos seguros

El aumento del fraude digital se ha convertido en uno de los principales desafíos para las empresas en un entorno cada vez más digitalizado. A medida que los procesos, acuerdos y transacciones migran a canales digitales, también lo hacen los riesgos asociados a dicho entorno.

De acuerdo con el whitepaper “El futuro global de la verificación de identidad”, elaborado por Docusign en conjunto con Onfido (empresa de Entrust), el fraude de identidad es una preocupación creciente para las organizaciones en todo el mundo, impulsada por el aumento de las transacciones digitales, los altos costos asociados y las expectativas cada vez más exigentes de los clientes. Hoy, esta problemática ya no se limita a incidentes aislados, sino que se ha convertido en un riesgo estructural para el negocio.

De hecho, el 89% de las organizaciones reconoce que los intentos de fraude de identidad están en aumento, lo que obliga a las empresas a encontrar un equilibrio cada vez más delicado: proteger su información, sus ingresos y su reputación sin afectar la experiencia del cliente en el proceso.

Durante años, seguridad y experiencia se percibieron como fuerzas opuestas. Sin embargo, los datos más recientes demuestran que esta dicotomía ya no tiene sentido. Con procesos digitales bien diseñados y el uso estratégico de tecnologías como la verificación de identidad y la inteligencia artificial, es posible prevenir el fraude de forma efectiva y, al mismo tiempo, ofrecer experiencias ágiles y confiables.

¿Qué es el fraude digital?

El fraude digital comprende cualquier actividad engañosa realizada a través de canales digitales con el objetivo de obtener un beneficio indebido: acceder sin autorización a sistemas, suplantar identidades, manipular información o ejecutar transacciones fraudulentas.

El fraude de identidad, la creación de cuentas falsas y la falsificación de documentos digitales se encuentran entre las prácticas más comunes en todos los sectores.

Lo que vuelve especialmente complejo al fraude digital es que no distingue tamaño ni sector. Desde un profesional independiente hasta una gran corporación, cualquier organización que opere en entornos digitales puede convertirse en un objetivo.

El impacto real del fraude digital en las organizaciones

El fraude no es un simple inconveniente operativo. Los resultados del estudio muestran que el fraude de identidad y otros fraudes corporativos cuestan en promedio 7 millones de dólares al año por organización, y en el caso de empresas grandes, ese impacto puede ser aún mayor.

Además, el 41% de las organizaciones reporta pérdidas superiores a los 10 millones de dólares, considerando tanto costos directos (reembolsos, contracargos, fraudes consumados) como costos indirectos, como la reasignación de equipos internos, la investigación de incidentes y la recuperación de la confianza de clientes y socios.

Muchas de estas amenazas comienzan con técnicas aparentemente simples, como correos falsos o mensajes engañosos diseñados para robar credenciales. El phishing sigue siendo una de las principales puertas de entrada a ataques más complejos. Cuando estos ataques tienen éxito, el daño no es solo financiero: la confianza en la marca se ve afectada y recuperarla puede llevar mucho más tiempo que resolver el incidente técnico.

¿En qué momentos ocurre el fraude digital?

El fraude puede presentarse en cualquier etapa del recorrido del cliente, pero suele detectarse con mayor frecuencia en momentos críticos como el inicio de sesión, la validación de identidad o la autorización de pagos. En estos puntos, depender únicamente de usuario y contraseña suele ser una debilidad, porque esas credenciales pueden filtrarse, reutilizarse o robarse con facilidad.

También es común que los incidentes se conecten con un panorama más amplio de ataques y prácticas ilícitas en entornos digitales. Tener claridad sobre los principales riesgos ayuda a prevenirlos antes de que se conviertan en crisis. Para una visión más completa, este artículo explica delitos informáticos y cómo evitarlos.

¿Por qué el fraude digital sigue creciendo?

Uno de los grandes aprendizajes recientes es que el crecimiento del fraude digital no se explica únicamente por atacantes más sofisticados, sino también por una brecha en la madurez digital.

En regiones como Latinoamérica, el aumento del fraude está directamente relacionado con el crecimiento acelerado de las transacciones digitales y con la falta de familiaridad de muchos usuarios con prácticas de seguridad recomendadas. En otras palabras, la digitalización avanzó más rápido que la educación en seguridad.

A esto se suma otro factor crítico: el uso de usuario y contraseña como principal método de autenticación sigue siendo el punto más vulnerable en todos los mercados, incluso cuando se combina con mecanismos básicos adicionales. Las credenciales pueden filtrarse, reutilizarse o ser robadas con relativa facilidad, convirtiéndose en un objetivo atractivo para los atacantes.

Protección contra el fraude digital sin dañar la experiencia del cliente

Existe una idea extendida de que reforzar la seguridad implica añadir fricciones innecesarias para los clientes. Sin embargo, la evidencia demuestra lo contrario. Una estrategia sólida de protección contra fraude digital puede mejorar tanto la seguridad como la percepción de la marca.

Cuando los procesos de verificación están bien integrados en el flujo digital, los usuarios los perciben como una señal de confianza y profesionalismo. Las organizaciones que invierten en verificación de identidad reportan no solo menos incidentes de fraude, sino también mejores experiencias de cliente y mayor confianza en la marca.

El secreto está en diseñar la seguridad como parte natural del proceso de acuerdos digitales, y no como un control adicional impuesto al final del recorrido.

El rol de la tecnología y la IA en la prevención del fraude digital

La tecnología se ha convertido en el principal aliado en la lucha contra el fraude. Si bien la inteligencia artificial generativa ha facilitado nuevas formas de engaño, el 82% de las organizaciones considera que la IA es una herramienta clave para reducir el riesgo de fraude, gracias a su capacidad para analizar grandes volúmenes de datos y detectar patrones anómalos en tiempo real.

Las empresas más avanzadas ya utilizan IA para:

• Identificar comportamientos sospechosos,

• evaluar riesgos de forma dinámica,

• y reforzar la verificación de identidad sin afectar la experiencia del usuario.

Este enfoque permite pasar de una seguridad reactiva a una prevención proactiva, donde los riesgos se detectan antes de que se materialicen.

Si te interesa profundizar en cómo la tecnología evita los fraudes en contratos electrónicos, puedes leer más en nuestro blog.

Un enfoque proactivo para prevenir el fraude digital en empresas

Prevenir el fraude de forma efectiva requiere una visión integral. Las organizaciones que obtienen mejores resultados son aquellas que integran la seguridad desde el diseño de sus procesos digitales, especialmente en la gestión de acuerdos, en lugar de reaccionar cuando el incidente ya ocurrió.

Adoptar un enfoque proactivo implica trabajar sobre varios frentes de manera coordinada:

• Digitalizar procesos de punta a punta, reduciendo puntos ciegos y dependencias manuales.

• Centralizar la información en plataformas seguras, con controles de acceso y trazabilidad.

• Incorporar verificación de identidad en los momentos críticos del proceso, como el acceso, la firma o la aprobación.

• Utilizar datos e insights en tiempo real para detectar anomalías y evaluar riesgos antes de que se materialicen.

• Estandarizar flujos de trabajo, asegurando consistencia y reduciendo errores humanos.

Este modelo no solo disminuye el riesgo de fraude digital en empresas, sino que también mejora la eficiencia operativa, reduce fricciones innecesarias y fortalece la confianza entre clientes, socios y colaboradores a largo plazo.

Conoce las soluciones de Docusign

A medida que las amenazas evolucionan y los costos del fraude continúan aumentando, las organizaciones ya no pueden permitirse una postura reactiva. El 77% de las empresas que invirtieron más en soluciones de verificación de identidad que sus competidores logró ahorrar más de un millón de dólares, demostrando que la prevención también genera retorno.

Invertir en tecnología, procesos seguros y verificación de identidad no es solo una medida defensiva, sino una decisión estratégica. Las empresas que actúan hoy protegen sus ingresos, cuidan a sus clientes y construyen relaciones basadas en la confianza.

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