La importancia de los métodos de verificación de identidad en la era digital

En la era digital, la verificación de identidad se ha vuelto fundamental para garantizar la seguridad y confianza en numerosas operaciones. Este proceso de comprobación, que se incorpora desde la apertura de cuentas bancarias hasta la firma de contratos digitales, permite identificar a una persona y garantizar su autenticidad. Además, este mecanismo protege a las organizaciones y usuarios de posibles fraudes y ciberataques. 

En este artículo abordamos el concepto de verificación de identidad, su importancia y los métodos utilizados para llevar a cabo este proceso. Asimismo, veremos cómo las herramientas de verificación nos ayudan en esta tarea.

¿Qué es la verificación de identidad?

Se refiere a un proceso mediante el cual se confirma que una persona es quien dice ser. Esta comprobación es necesaria en un mundo digitalizado, donde se realizan transacciones y acuerdos de manera remota. El proceso de verificación de identidad se basa en la recopilación y validación de datos personales, de las partes involucradas en estos procedimientos. Así, datos como el nombre, fecha de nacimiento, dirección, entre otros, permitirán corroborar la identidad de los participantes.

¿Para qué sirve la verificación de identidad?

Este proceso cumple múltiples funciones en diferentes áreas. En el ámbito financiero, por ejemplo, la verificación es fundamental para prevenir el fraude y el lavado de dinero. De esta manera, las instituciones financieras pueden asegurarse de la identidad de sus clientes y que están operando de manera legal. 

En la firma de contratos digitales, la comprobación de identidad garantiza que los firmantes del acuerdo sean las personas auténticas, proporcionando así mayor seguridad y confianza en estos acuerdos. 

Cuándo utilizar la verificación de identidad

El nivel de verificación de identidad requerido para un acuerdo o transacción depende de factores como la preferencia de la industria, los requisitos regulatorios, el valor financiero, las consideraciones legales y la tolerancia al riesgo de la empresa. Normalmente se requiere un nivel más alto de verificación de identidad en situaciones que incluyen:

• Apertura de cuentas

• Empréstimos, arrendamiento e financiamento

• Aplicaciones de seguros

• Acuerdos de venta y test drive de vehículos.

• Formularios de consentimiento e incorporación de pacientes

• Incorporación de empleados

• Transacciones transfronterizas

• Gestión de reclamaciones

• Avisos de disputa

• Transferencias bancarias

• Financiamiento de equipos.

Si bien la necesidad de verificación de identidad depende más del caso de uso que de la industria, la verificación de identidad es una capacidad especialmente importante para empresas en sectores como:

• Servicios financieros

• Seguro

• Servicios Legales

• Gobierno

• Cuidado de la salud

• Ciencias de la vida

• Automotor

• Servicios de negocios

Cómo funciona la verificación de identidad

La verificación de identidad puede adoptar muchas formas. Desde medidas básicas suficientes para transacciones de bajo riesgo, hasta métodos más avanzados que proporcionan un mayor nivel de confianza para interacciones más sensibles, valiosas o altamente reguladas. 

La verificación de identidad funciona recopilando información y comparando lo que se recopila con lo que está archivado, para verificar una coincidencia que valide una identidad en diversos grados. Cuantos más puntos de coincidencia se recopilen, mayor será el grado de confianza en la verificación de identidad. La información que normalmente se recopila durante el proceso de verificación de identidad puede incluir:

• Dirección de correo electrónico: los firmantes ingresan su propia dirección de correo electrónico, que se compara con la dirección de correo electrónico registrada.

• Código de acceso: los firmantes proporcionan un código recibido mediante una llamada telefónica o un mensaje de texto SMS.

• Preguntas basadas en conocimientos: a los firmantes se les hacen preguntas personales, como direcciones anteriores o vehículos de propiedad, basándose en información recopilada de bases de datos disponibles comercialmente.

• Carga de documento con foto: los firmantes se verifican utilizando sus identificaciones con fotografía emitidas por el gobierno, como pasaporte, licencia de conducir o permiso de residencia.

• Identificaciones electrónicas o bancarias: los firmantes envían sus credenciales de inicio de sesión para cuentas bancarias o gubernamentales existentes para demostrar su identidad.

• Verificación ID: los firmantes proporcionan una identificación con foto emitida por el gobierno y completan verificaciones remotas adicionales de verificación de identidad.

Ventajas de la verificación de identidad

La comprobación de identidad ofrece numerosas ventajas tanto para las organizaciones como para los usuarios. Algunas de estas ventajas son:

• Prevención del fraude: este proceso garantiza que las personas involucradas en una transacción sean quienes dicen ser, evitando las acciones fraudulentas y protegiendo a los participantes de la operación.

• Cumplimiento normativo: corroborar la identidad de las partes en un acuerdo, es un requisito legal para cumplir con las regulaciones vigentes y garantizar la legalidad de los documentos. Con esto también aumenta la confianza y reputación de las partes.

• Mayor seguridad: al verificar la identidad de las partes, también se obtiene un mayor nivel de seguridad digital, permitiendo que solo las personas autorizadas puedan realizar determinadas acciones o tengan acceso a información confidencial. 

Nueva experiencia con verificación de ID de Docusign

Cuando agrega la verificación de identificación de Docusign a un documento que se va a firmar electrónicamente, el destinatario deberá completar los pasos de verificación de identificación para ver y firmar el documento. 

Los firmantes podrán verificar su identidad de varias formas, incluyendo:

Identificación con foto emitida por el gobierno

Los firmantes pueden probar su identidad cargando una copia o tomando una foto de su identificación emitida por el gobierno. Docusign ID Verification admite la mayoría de las identificaciones con fotografía emitidas por el gobierno, como licencias de conducir emitidas por el estado.

Después de que un firmante carga una foto de su documento de identificación, Docusign ID Verification analiza características como marcas de seguridad y marcas de agua para asegurarse de que la identificación no esté vencida y no haya evidencia de manipulación.

También confirmaremos que el nombre que figura en la identificación coincide con el nombre que figura en el acuerdo, lo que reduce el riesgo de fraude.

Prueba de verificación incluida en el Certificado de finalización

La hora, la fecha y el proceso de verificación se anotarán en cada Certificado de finalización del acuerdo firmado, lo que ayudará a respaldar los requisitos de cumplimiento y auditoría interna.

Con Docusign, te beneficias con seguridad, protección de tus acuerdos y logra cumplir con los requisitos de cumplimiento, sin comprometer la experiencia del firmante.

¿Tienes dudas? Ponte en contacto con nuestro equipo.