6 servicios financieros que son tendencia en 2023
Varios años de agitación global han dejado a las organizaciones de servicios financieros frente a una serie de retos y un futuro incierto.
Desde tasas de interés más altas e inflación galopante hasta interrupciones en las cadenas de suministro e inestabilidad geopolítica, el 2022 fue un año turbulento. A medida que avanza el 2023, restricciones en el ambiente económico y el temor ante una recesión continúan ensombreciendo los pronósticos.
En respuesta a ello, las empresas en la industria de servicios financieros--incluyendo bancos, cooperativas de crédito, firmas de gestión patrimonial y aseguradoras--están enfocadas en acelerar las vías de ingresos y de controlar los costos al tiempo que siguen vigilando la seguridad y el cumplimiento.
Para alcanzar estos objetivos y mantener la resiliencia en un ambiente fluido y volátil, las instituciones financieras deben incrementar sus inversiones en tecnología como parte de una estrategia a largo plazo para preparar a las empresas para el futuro.
En esta serie, exploramos las tendencias más prevalentes que darán forma a las industrias de banca, seguros y patrimonio en el 2023 y hacia adelante.
1. Un ambiente competitivo en evolución
La forma en que los consumidores tienen acceso a servicios financieros está cambiando rápidamente a medida que entran al mercado participantes más innovadores, como fintechs, proveedores digital-first e incluso gigantes tecnológicos como Amazon, Meta y Google. El surgimiento de asociaciones de múltiples sectores y soluciones integradas en el punto de venta también está imprimiendo mayor presión en organizaciones establecidas de servicios financieros para seguir innovando y mantenerse a la vanguardia.
2. Consumidores que demandan mejores experiencias
A medida que una demografía más joven adquiere mayor poder financiero, la demanda por experiencias digitales más integrales es cada vez mayor. Estas experiencias deben adaptarse a la conveniencia y facilidad de uso a la que los consumidores se han acostumbrado en sus interacciones diarias, desde compras en línea hasta contenido por streaming. De hecho, más del 70% dice que cambiaría a un proveedor de servicios financieros si ofreciera una mejor experiencia digital que su institución actual. Para cubrir estas necesidades, las empresas deben priorizar soluciones móviles y opciones digitales de autoservicio que brinden a los clientes acceso a sus vidas financieras en cualquier lugar, en cualquier momento.
3. Incremento en eficiencia administrativa a través de integración y automatización sin complicaciones
Las organizaciones de servicios financieros están transformando el área administrativa al automatizar procesos clave, integrar sistemas y llevar los servicios tecnológicos a la nube. Estos cambios están diseñados para impulsar la productividad y minimizar costos y huella del proveedor, al tiempo que se permite a las empresas impulsar sus negocios con menos recursos y personal. Integrar sistemas y optimizar flujos de trabajo manuales son pasos esenciales para permitir a las empresas competir en el mercado digital-first.
4. Un enfoque más prometedor en ESG y sustentabilidad
Cada año que pasa, las iniciativas de sustentabilidad y ambientales, sociales y de gobierno (ESG) cobran mayor importancia como un área de enfoque estratégico para las empresas de servicios financieros. Para alcanzar la meta de emisiones completamente libres de carbono, las empresas están diversificando sus productos para ofrecer opciones más ecológicas, como préstamos verdes y financiamiento verde. Las compañías también están rediseñando sus operaciones y cadenas de suministro para reducir su huella de carbono. Monitorear y medir el impacto y las inversiones en ESG se volverá cada vez más importante a medida que incrementa el escrutinio normativo.
5. Incremento de seguridad
En años recientes no solo ha aumentado el trabajo a distancia y las transacciones digitales, sino también la seguridad cibernética y los riesgos por fraude. La división de Seguridad Basada en Riesgos de Per Flashpoint reportó que: “Al 9 de diciembre, las entidades financieras y aseguradoras de todo el mundo reportaron 566 filtraciones de información, las cuales hasta la fecha han ascendido a más de 254 millones de registros filtrados".
Las empresas de servicios financieros deben hacer que la seguridad sea una prioridad de inversión en el 2023 y el futuro.
6. Incremento en cumplimiento de demandas normativas
La seguridad no es el único enfoque de los reguladores, y el 79% de los bancos anticipa mayor normatividad en el 2023. De forma más generalizada, a medida que la actividad normativa se enfoca en la protección del cliente, y que los criterios ESG y la seguridad evolucionan, las empresas deben elevar sus procesos para cubrir los requisitos de cumplimiento, ya sea para crear un registro de auditoría para la entrega de la información requerida o emplear herramientas de análisis de datos para abordar riesgos y obligaciones contractuales.
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